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中原银行频曝风控漏洞 企业造假从2家支行骗贷

中国经济网北京1月10日讯 (记者 徐自主 马先震)近日,中国裁判文书网公布了一则关于捏造他项权证的刑事讯断书,讯断书显示,原新乡市水利局钻井队队长崔某指使他人,为两家公司解决了虚假的房产他项权证及地皮他项权证,先后从华夏银行株式会社(01216.HK)两家支行骗取了总计2600万元贷款,并至今尚有2446.73万元未能了债。

河南省新乡市中级人夷易近法院刑事裁定书((2019)豫07刑终169号)显示,新乡市红旗区人夷易近法院审理红旗区人夷易近查察院指控原审被告人崔某犯骗取贷款、票据承兑罪、条约欺骗罪、原审被告人田某犯骗取贷款罪一案,于2017年11月8日作出(2016)豫0702刑初310号刑事讯断,本院经审理后于2018年2月9日作出(2018)豫07刑终1号刑事裁定,撤销原判,发回重审。红旗区人夷易近法院依法另行组成合议庭,于2018年11月20日作出(2018)豫0702刑初94号刑事讯断,宣判后,原审被告人崔某不服,提出上诉,本院受理后,依法组成合议庭,于2019年8月27日在新乡市中级人夷易近法院公开开庭审理了本案,本案现已审了遣散。2019年10月17日,新乡市中级人夷易近法院做出了二审刑事裁定。

2013年7月,被告人崔某指派李绍庆带领华夏银行新华支行的信贷员杜某、王某到延津县房管所、地皮局分手找朱某和刘某(两人另案处置惩罚),为永安纺织公司解决了虚假的房产他项权证及地皮他项权证。2013年7月29日,延津县永安公司田某以捏造的房产他项权证及地皮他项权证作为典质,向华夏银行株式会社新乡分行新华支行(原新乡银行新华支行,位于新乡市人夷易近路与劳动路十字路口)申请贷款2000万元。2013年8月2日,该2000万元贷款转入新乡文明商贸有限公司,随后又经由过程多家公司将该款转走,用于了偿永安公司借钱。截至2014年5月7日,永安公司共计了偿银行利息153.27万元,贷款到期后,永安公司拒不了偿该笔贷款本息。

2014年5月初,被告人崔某指使李绍庆带领华夏银行卫北支行信贷员刘洪伟到延津县地皮局为河南省威庆自动化设备有限公司解决了虚假的地皮他项权证(典质权工资华夏银行新乡分行卫北支行,典质工资威庆公司)。2014年5月6日,在新乡市北干道王村子十字路口的华夏银行新乡分行卫北支行处,被告人崔某用该虚假的地皮他项权证【他项(2014)第021号他项权证】以威庆公司名义在华夏银行新乡分行卫北支行申请解决2000万元承兑汇票(包管金1400万,敞口600万),2014年5月7日,2000万元承兑汇票办出并被应用。截至今朝,该行600万元敞口仍不能了偿。

2014年7月28日,被告人崔某以新乡市水利局钻井队流动资金首要为由,应用捏造的新乡市水利局勘探钻井队的地皮应用证及房屋所有权证作为典质,以借钱名义骗取河南中奥毯业集团有限公司150万元。当日,该王执法定代表人任立中将150万元汇入崔某指定的胡玉洁小我银行账户,借钱到期后,经多次催要被告人崔某拒不了债。

根据以上事实和证据,红旗区人夷易近法院讯断:被告人崔某犯骗取贷款、票据承兑罪,判处有期徒刑四年,并处罚金人夷易近币三十万元;犯条约欺骗罪,判处有期徒刑十年,并处罚金人夷易近币20万元。数罪并罚,抉择履行有期徒刑13年,并处罚金人夷易近币50万元。被告人田某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑三年零二个月,并处罚金人夷易近币20万元。责令被告人崔某、田某退赔华夏银行株式会社新乡分行新华支行1846.73万元,责令被告人崔某退赔华夏银行株式会社新乡分行卫北支行丧掉600万元,退赔河南中奥毯业集团有限公司人夷易近币150万元。

上诉人崔某及其辩白人辩称其没有介入骗取贷款、票据承兑,原判证据不够,没有向任立中供准假的地皮证、房产证,不构成条约欺骗罪。新乡市人夷易近查察院查察员出庭意见觉得本案事实清楚,证据确凿充分,建议驳回上诉,保持原判。

新乡市中级人夷易近法经二审审理查明:2013年7月,被告人崔某让朱某和刘某(两人另案处置惩罚)为永安纺织公司解决了虚假的房产他项权证及地皮他项权证。2013年7月29日,延津县永安公司的田川以捏造的房产他项权证及地皮他项权证作为典质,向华夏银行株式会社新乡分行新华支行(原新乡银行新华支行,位于新乡市人夷易近路与劳动路十字路口)申请贷款2000万元。2013年8月2日,该2000万元贷款被办出并应用。贷款到期后,除1532700元利息外,另外贷款本息未了债。另外事实与一审相同。

法院觉得,上诉人崔某以诈骗手段取得银行贷款、票据承兑,给银行造因素外重大年夜丧掉,其行径已构成骗取贷款、票据承兑罪;上诉人崔某以不法占领为目的,以虚假的产权证实做保证,骗取对方财物,数额分外伟大年夜,其行径已构成条约欺骗罪。原审被告人田某以诈骗手段骗取银行贷款,给银行造因素外重大年夜丧掉,其行径已构成骗取贷款罪。关于原判认定崔某构成骗取贷款罪证据不够的辩白意见经查,证人刘某、朱某的证言足以证明永安公司用于申请贷款的虚假的他项权证是崔某让他们解决的,原判认定崔某介入骗取贷款事实清楚,证据确凿充分。

关于原判认定崔某构成骗取票据承兑罪证据不够的意见。经查,首先,银行事情职员许志强、刘洪伟的证言证明该笔承兑是崔某替威庆联系的;其次,根据刘宏伟证言,应用地皮做保证是崔某和行长探讨抉择的。根据李绍庆的证言,崔某曾经让其去解决过地皮评估,且是崔某让其带刘洪伟到延津县地皮局解决的他项权证,在刘洪伟发明他项权证虚假时其给崔某打电话崔某让其别管那么多,知道的越少越好。再次,根据刘洪伟、胡生磊的证言,崔某将申请承兑的部分包管金转出,申请的承兑汇票办出后部分被用于了债崔某转出的包管金,并未实际用于申请承兑时所称的购买原材料。

综上,足以认定崔某构成骗取票据承兑罪。关于崔某不构成条约欺骗罪的辩白意见经查,崔某以流动资金不够为由应用虚假的产权证实向中奥毯业的任立中典质短期借钱,却将款项主要用于了债欠款,直至被害人一年之后报案,崔某都未予了债,主不雅上具有不法占领的目的,构成条约欺骗罪。

综上,崔某及其辩白人的辩白意见均不能成立,法院不予采信。原判入罪准确,量刑适当,审判法度榜样合法,依照《中华人夷易近共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第一项之规定,新乡市中级人夷易近法2019年10月17日作出裁定如下:驳回上诉,保持原判。本裁定为终审裁定。

另有讯断书显示,永安纺织王执法人代表田某也因犯骗取贷款罪,被判处有期徒刑3年2个月,并处罚金20万元。

他项权证指在他项权利挂号后,由房管部门核发、由典质权人持有的权利证书。房产的他项权是指除产权人及共有权人以外的其他团体或者小我对该房产涉及的权利,平日是指典质权利,他项权证由他项权人持有。

《刑法》第二百八十条规定:捏造、变造、生意或者偷盗、掠取、息灭国家机关的文移、证件、印章的,处三年以下有期徒刑、拘役、管束或者剥夺政治权利;情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑。

华夏银行株式会社是一家总部位於中国河南省郑州市的城市商业银行,于2014 年12 月23 日根据中国相关司执法例成立,银行名称为「华夏银行株式会社」,形式为股份制商业银行。华夏银行的前身是位于中国河南省的十三家城市商业银行。根据《国务院关於支持河南省加快扶植华夏经济区的指示意见》(国发[2011]32号),在河南省政府和中国银监会的大年夜力推动和授权以及中国人夷易近银行的支持下,本行经由过程合并十三家城市商业银行而成。河南投资集团有限公司为第一大年夜股东称,持股7.01%。

据华夏银行三季报显示,2019年前三季,净利润为28.42亿元(人夷易近币,下同),同比增长16.7%;归属于母公司的净利润为28.30亿元,同比增长19.5%。截至2019年9月末,该行合格二级本钱债券余额为人夷易近币100亿元。

但有媒体觉得,华夏银行市场上的利好体现,彷佛没有传导到本钱层面。Wind数据显示,截至2019年9月20日,华夏银行在上市以来的537个买卖营业日里,破发天数为414天,占比高达77.09%。2019年11月5日收盘,华夏银行股价仅1.20港元/股,与2.45港元/股的发行价比拟,跌幅已腰斩。以致与半年报宣布后,2019年8月1日的2.07港元/股收盘价比拟,跌幅也近4成。

有报道称,华夏银行的治理风控方面存在短板。2019年9月2日,中国裁判文书网表露显示,华夏银行两员工(尚某1系原华夏银行株式会社漯河分行干部;尚某2系华夏银行株式会社许昌分行魏都支行员工(退休))编造虚假贷款来由,采取贷新还旧措施骗取贷款4200万元。2019年8月20日,河南省驻马店市驿城区人夷易近法院讯断王某、尚某1、尚某2犯骗取贷款罪。此中尚某1被判处有期徒刑二年零六个月,缓刑三年,并处罚金人夷易近币十五万元(已缴纳);尚某2被判处有期徒刑二年,缓刑二年六个月,并处罚金人夷易近币十万元(已缴纳)。

一个月后中国裁判文书网上表露了一份刑事讯断书显示,2017年9月以来,被告人华夏银行员工人杨某私刻萝卜章,以高息诱饵,制作盖有虚假银行印章的存款证实,假冒银行存款证实骗取两位受害人共69万元,除已经了债受害者的3万元外,残剩违法所得的66万元,均被其用于炒股票、期货。华夏银行证明,杨某在查询造访中坦言自己找同伙私刻华夏银行商丘分行印章,并以小我名义出具盖有华夏银行商丘分行印章存款证实的工作。因为严重违规,杨某被华夏银行商丘分行解雇。2019年4月12日,杨某在窜匿历程中,于诸暨市直埠镇清华鞋厂内被抓获。2019年9月23日,经法院一审宣判杨某犯欺骗罪,判处有期徒刑十年六个月,罚金及追缴违法所得共计71万元。

而在监管趋严的2019年,华夏银行也是罚单赓续。1月10日,华夏银行鹤壁分行收到河南银监局鹤壁分局罚单,因违规解决信贷、票据营业,被合计罚款45万元。

1月14日,华夏银行连收三张罚单,此中,张钊和曾庆太分手因对华夏银行南阳分行魏公桥支行以贷转存应负直接责任、对华夏银行南阳振兴支行以贷转存应负直接责任,被处警告;华夏银行南阳分行因以贷转存,被罚款20万元。

1月15日、17日,华夏银行焦作分行收到河南银监局焦作分局行政处罚,前者因延时支付吸存,流动资金贷款被挪用于投资,以贷转存,被罚20万元;后者因所发放流动贷款资金部分资金挪用做银行承兑汇票包管金,被罚25万元。

4月30日,华夏银行驻马店分行收到河南银保监局驻马店分局行政处罚,因贷款“三查”严重不尽职,违规解决票据营业问题,被罚30万元。

9月29日,银保监会网站作出的行政处罚信息公开表(豫银保监罚决字〔2019〕9号)显示,河南华夏破费金融株式会社贷后治理不尽职,信贷资金违规流入证券市场。河南银保监局对其罚款30万元。

11月12日,国家外汇治理局网站公布对华夏银行株式会社漯河分行的行政处罚抉择(漯汇检罚〔2019〕1号)显示,华夏银行漯河分行未按规定报送银行结售汇统计数据,被国家外汇治理局漯河市中间支局给予警告,并处1万元罚款的行政处罚。

11月15日,国家外汇治理局河南省分局公布的外汇行政处罚信息(周汇罚〔2019〕1号)显示,华夏银行株式会社周口分行存在未按规定报送银行结售汇统计报表的违法违规行径。国家外汇治理局周口市中间支局对其责令限日整改,给予警告,并处5万元人夷易近币罚款。

11月25日,国家外汇治理局网站公布的行政处罚抉择书(豫汇检罚〔2019〕8号)显示,华夏银行株式会社未按规定报送银行结售汇统计报表。国家外汇治理局河南省分局给予其警告,并处3万元罚款。

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